כניסה לאזור האישי

התפרצות הקורונה – מה קורה לחיסכון פנסיוני בתקופת החל"ת והאם כדאי לעבור מסלול השקעה

משבר הקורונה אילץ מעסיקים רבים לצמצם את הפעילות העסקית ולהוציא עובדים רבים לחל"ת. במקביל אנו חווים ירידות בשווקים בכל העולם שמשפיעים בין היתר על החיסכון הפנסיוני וקרנות ההשתלמות.

שמירה על הכיסוי הביטוחי בתוכניות הפנסיוניות בזמן החל"ת

בתקופת חל"ת לא מועבר תשלום שוטף לתוכניות הפנסיוניות אשר כוללות גם מרכיבים ביטוחיים שחשוב לשמר, בפרט בימים אלו.

 סוג התכנית  סוג הכיסוי הביטוחי כיצד נשמרת הרציפות הביטוחית? מה עליך לעשות?
קרן פנסיה חדשה קרן פנסיה חדשה מקיפה כוללת רכיב ביטוחי לנכות ושאירים.  תקנון קרן הפנסיה קובע תקופת ארכת ביטוח כך שלמשך 5 חודשים הכיסוי הביטוחי נשמר באופן אוטומטי.
עלות הכיסויים תנוכה מיתרת החיסכון שקיים בתוכנית.
לתקופת חל"ת של עד 5 חודשים אין צורך בפעולה יזומה מצדך. המעסיק יעביר אלינו דיווח ובהתאם קרן הפנסיה תפעיל את ארכת הביטוח.
ביטוח מנהלים ביטוח המנהלים כולל מרכיב ביטוחי לאובדן כושר עבודה. בחלק מהפוליסות קיימים גם כיסויים של ביטוח חיים.
חברות הביטוח הפניקס, מגדל, כלל, מנורה והראל העניקו הטבה ויעניקו הסדר "ריסק זמני" אוטומטי למשך 3 חודשים ללא עלות. לתקופת חל"ת של עד 3 חודשים אין צורך בפעולה מצידך. המעסיק ידווח לנו על תקופת החל"ת ואנו נפעל מול חברת הביטוח למתן ההטבה.
קרן פנסיה ותיקה בקרן פנסיה ותיקה מקיפה קיימים כיסויים ביטוחיים לנכות ושאירים. המעסיק מדווח על חל"ת לקרן הפנסיה. הכיסוי הביטוחי נשמר באופן אוט' לתקופה של עד חודשיים.
במקרה של חל"ת מעבר לתקופה של חודשיים לקרנות הוותיקות שבהסדר יש לפנות ישירות לעמיתים.
לפניות בנושא מול עמיתים:

או 6667*

מבזק פיננסי בעקבות הירידה בשווקים

בשבועות האחרונים אנו עדים לירידות חדות בשווקים בעולם בגלל התפרצות נגיף הקורונה. כאשר בממוצע ירדו הבורסות בעולם במעל 15% (נכון לרגע כתיבת שורות אלו).
בתקופות אלו עולה השאלה האם נכון לעשות שינויים בתיק ההשקעות, למשל להוריד חשיפה למניות.

ניסיון העבר מראה כי ברוב המקרים של ירידות חדות בבורסה לא כדאי לעשות שינויים מאחר ולא ניתן לתזמן את הבורסה וכי כל ניסיון לתזמן את השוק הוכח בעבר כלא יעיל. אחד המשקיעים המפורסמים בעולם – גו'ן בוגל, מייסד בית ההשקעות –ואנגרד, ידוע באמרה שלו – "אני לא מכיר מישהו שמכיר מישהו שיודע לתזמן את השוק".
ולכן מאחר ולאורך זמן הבורסות עולות ובהנחה שהלקוח משקיע לטווח ארוך כמו השקעה בקופות גמל וקרנות השתלמות הוא ייהנה גם מהעליות שיגיעו.
צריך לזכור דבר נוסף, חלק גדול מהעליות החדות בבורסות קורות לעיתים קרובות בימים בודדים ולכן החשש הוא שאם לקוח ייצא מהשוק ויחזור לאחר תקופה הוא עלול לפספס דווקא את אותן ימים שהשוק עלה חזק.

בהתאם לזאת על הלקוח לבחון את ההתנהלות המתאימה לו בהתייחס למכלול נסיבותיו.

מבוטחים שירצו לשנות מסלול השקעה, מוזמנים לפנות ישירות לבעל הרישיון הפנסיוני מטעם אגם לידרים שעומד לרשותכם.

  • מודגש בזאת כי המידע האמור אינו מהווה משום ייעוץ ו/או שיווק מכל סוג שהוא. לקבלת שירותי שיווק פנסיוני אנא צרו קשר עם אגם לידרים לצורך תיאום מול בעל רישיון.

לקבלת הצעה

טעות בשם, יש להזין 2 תווים לפחות (עברית בלבד)
טעות במייל, חסר @ או סיומת
טעות במספר הטלפון, בדקו שוב
שדה חובה
Invalid Input
`