מה זה אומר לצאת לפנסיה? איך מקבלים את הכסף? כמה זמן זה לוקח? את רוב המידע הקונקרטי תקבלו בפגישה.
בינתיים, ננסה לענות על שאלות נפוצות.
שנים שחלמתם על הרגע הזה, היום שבו תוכלו לפתוח את הבוקר ברוגע בבית הקפה האהוב עליכם, לבלות יותר זמן עם המשפחה, או אולי לפנות סופסוף זמן לתחביבים שתמיד רציתם לפתח.
היום הזה מביא איתו גם לא מעט חששות ולכן מחלקת הפרישה שלנו פה בשביל להפיג אותם (או לפחות חלק מהם), ולעזור לכם לראות את התמונה הגדולה:
לחבר בין המוצרים הפנסיוניים השונים, לבחון את ההכנסות הקיימות, להבין את הצרכים ואת הרצונות שלכם (תוך התחשבות בהיבטי מס כמובן), כדי שנוכל להפיק את תכנית הפרישה המתאימה לכם ביותר.
-
פניה ראשונית - ראשית, בני כמה אתם?
- גיל הזכאות המינימלי הוא 60 - המשמעות היא שאתם יכולים לפרוש כבר בגיל 60 ולהגיש בקשה לקצבה מהקופות. כמובן, תקבלו קצבה נמוכה יותר כי תחסכו פחות שנים ויש יותר שנים לשלם לכם אבל זה אפשרי.
- גיל הפרישה לפי חוק בישראל הוא 62 לנשים ו 67 לגברים (משתנה בהתאם לשנת הלידה) - את קצבת הביטוח לאומי תקבלו בהתאם לגיל הפרישה על פי חוק ובהתאם לתנאים.
- גיל פרישה חובה הוא 67 - המעסיק יכול לחייב אתכם לפרוש כבר בגיל 67. כן, יש לא מעט כאלה שרוצים להמשיך לעבוד מתוך צורך או כי הם ממש אוהבים את מה שהם עושים.
הגעתם לגיל הנכון? יופי, עדכנו אותנו לפחות שלושה חודשים מראש על מנת שנוכל להוציא את כל הנתונים מחברות הביטוח ולמפות את התיק שלכם.
מאחר והנושא מורכב ולוקח זמן, אתם זכאים לתכנון פרישה פעם אחת ללא תשלום, ולכן אם לא הגעתם לגיל הנכון אבל אתם בכל זאת רוצים להתייעץ בנושא או רק לדעת מה גובה הפנסיה החזויה, אתם מוזמנים ליצור קשר עם מנהל התיק הפנסיוני האישי שלכם.
-
פניה לחברות הביטוח/קרנות הפנסיה
בשלב זה יש לפנות לחברות הביטוח וקרנות הפנסיה לצורך מיפוי התיק שלכם. זמן הטיפול משתנה לפי סוגי התכניות הפנסיוניות שלכם ונע בין 90-30 ימי עסקים.
חשוב לציין כי בתכנון הפרישה, אנו כן מביאים בחשבון את הקצבה המתקבלת מקרנות פנסיה אליהן פניתם ישירות.
-
פגישה
במהלך הפגישה אנו עוברים על מיפוי התיק, בוחנים את החלק ההוני שאפשר למשוך כסכום חד פעמי, את האפשרויות לקבלת קצבה במסלולים השונים, חסכונות והכנסות אישיים, מוצרים פיננסיים, היבטי מיסוי, התחייבויות והוצאות, ובסופו של דבר נסכם ונפרוש בפניכם את האפשרויות המומלצות.
במקרה של תיקים מורכבים מאוד תוכלו להתייעץ עם רו"ח צביקה משבנק, מומחה למיסוי בפרישה, אשר עובד איתנו בשיתוף פעולה, מכיר לעומק את תהליך העבודה שלנו, ובעל ניסיון עשיר.
תוכלו לקבל החלטה במהלך הפגישה ולחתום על המסמכים הרלוונטיים, ותוכלו כמובן גם לחשוב על הדברים ולחתום בהמשך. בכל מקרה, תקבלו מאיתנו העתק של כל המסמכים.
לפגישה חשוב שתביאו אתכם את המסמכים הבאים:
- צילום ת.ז + ספח
- צילום ת.ז + ספח של בן/ת הזוג
- צילום צ'ק או אישור ניהול חשבון
- 161
- 161 א
- אישור שחרור ממעסיק
- הודעת עזיבה
-
העברת המסמכים לחברת הביטוח
אם הכל תקין, קבלת קצבה לוקחת בין 90-60 ימי עסקים ופדיון של סכום חד פעמי לוקח כ-30 ימי עסקים:
- ביטוח מנהלים - קבלת הקצבה היא רטרואקטיבית
- קרן פנסיה - בעקבות התקנון האחיד - קבלת הקצבה לא נעשית רטרואקטיבית.
-
פניה למס הכנסה
אנו מציידים אתכם במסמכים כדי שתוכלו לפנות למס הכנסה.
לידיעתכם
- פגישת ייעוץ עם רו"ח צביקה משבנק כרוכה בתשלום.
