כניסה לאזור האישי

חיסכון פנסיוני - העתיד הכלכלי שלכם

 חיסכון פנסיוני - המוצרים שמרכיבים את התיק הביטוחי

מהו ביטוח פנסיוני, אילו מוצרים קיימים ואיך אנחנו בונים תיק ביטוח פנסיוני בהתאמה אישית? 

הביטוח הפנסיוני הוא ההגנה החשובה ביותר על עתידו של העובד.
הוא מגן על רמת החיים שלו לאחר פרישתו, מבטיח לו הכנסה הולמת במקרה של אובדן כושר עבודה כתוצאה מתאונה או מחלה, ומבטיח לשאיריו המשך קיום נאות לאחר מותו.
ניהול הביטוח הפנסיוני של העובדים בארגון, מחייב ליווי של גורם מקצועי, הפועל בשיתוף עם הנהלת הארגון. על גורם זה להיות אחראי לכל התהליך, החל בפגישה אישית עם כל עובד הכוללת קביעת תכנית המותאמת באופן אישי ועד לביצוע הגביה לגופים הפנסיוניים השונים.

היכן נמצא החיסכון שלכם?

כספי החיסכון מנוהלים באמצעות אחת או יותר מהתכניות הבאות: קרן פנסיה, ביטוח מנהלים וקופת גמל.
אף על פי שכל תכנית בנויה ומתנהלת באופן שונה, מטרתן העיקרית היא זהה - חיסכון לגיל פרישה. 

כספי החיסכון שנצברו או כספי הביטוח עוברים לידי המבוטח בשלושה מצבים:

  • הגעה לגיל הפרישה.
  • מקרה של אובדן כושר עבודה.
  • מקרה של מוות בטרם עת (במצב זה הכספים שנצברו משולמים לשאירים/ מוטבים).

מדוע זה כל כך חשוב להתחיל לחסוך בגיל צעיר?

תוחלת החיים של האדם הממוצע עולה כל הזמן ועל כן שנות הפרישה מתארכות. כדי שתוכלו לשמר את רמת החיים במהלך כל שנות הפרישה הארוכות, מומלץ להתחיל לחסוך בגיל צעיר.
ככל שתתחילו לחסוך בגיל צעיר יותר, משך ההשקעה שלכם יהיה ארוך יותר, התשואות יהיו גבוהות יותר והרווח שלכם מהחיסכון יעלה.
ובמילים אחרות, הכסף שלכם יעשה ריבית דריבית

פנסיית חובה - מה המשמעות?

היום כבר כולם יודעים שהמעסיק מחוייב להפריש לחיסכון הפנסיוני של העובד. התהליך הזה התחיל כבר ב - 1 לינואר 2008, אז נכנס לתוקפו חוק פנסיה חובה או בשמו הרשמי "צו הרחבה לביטוח פנסיוני במשק".
התהליך היה הדרגתי כך שבכל שנה הגדילו את אחוז ההפרשות של העובד והמעסיק וכיום ההפרשות המינימאליות מהשכר עומדות על 18.5% ומתחלקות כך:

   חלק מעסיק   חלק עובד
 תגמולים  6.5%   6%
 פיצויים   6%  


ב - 1 לינואר 2017 נכנס לתוקפו החוק המחייב גם את העצמאיים להפקיד לחיסכון פנסיוני - הקליקו למידע המלא

מה אנחנו מציעים?

  • תכנון פנסיוני אישי תוך שימוש בסימולטורים מתקדמים.
  • שימוש במערך גבייה הכולל מסלקה עצמאית באמצעות חשבון נאמנות המנוהל על פי כללים שקבע המפקח על הביטוח.
  • טיפול באמצעות מערך שירות עצמאי ומקצועי, ללא תלות בחברות הביטוח וקרנות הפנסיה.
  • ניהול נכסים פיננסים, קופות גמל, השתלמות ותכניות חיסכון על ידי המחלקה הפיננסית.
  • תכנון מס בעת פרישה מעבודה.
  • התאמת ביטוחי בריאות.
  • גישה ישירה לקבלת מידע אישי על אודות התיק הביטוחי, באמצעות אתר האינטרנט של הסוכנות.
  • הקליקו לפירוט מלא של שירותי הסוכנות

אנו מבינים כי מדובר בהחלטות כלכליות מורכבות ולכן באמצעות מגוון השירותים שאנו מציעים, בשילוב הניסיון העשיר, המקצועיות ללא פשרות, השירות האישי ושימוש במערכות אשר פותחו במיוחד, תוכלו להיות בראש שקט.

התכנון הפנסיוני כולל את המוצרים הבאים:

 

קרן פנסיה – מוצר חיסכון פנסיוני לגיל פרישה

מה משפיע על גובה הפנסיה שלנו, ממה היא מורכבת וכמה ניתן להפקיד?

ביטוח מנהלים – פוליסת ביטוח המכילה חיסכון לגיל פרישה

מוצר נוסף בקטגוריית החיסכון לטווח ארוך, גמיש יותר, וכיום גם זול יותר.

קופת גמל, מוצר נוסף בקטגוריה של החיסכון הפנסיוני

מוצר פנסיוני שמשמש לחיסכון לגיל פרישה ומהווה מכשיר השקעה וחיסכון.   

ביטוח אובדן כושר עבודה הוא כנראה המוצר הכי חשוב בביטוח הפנסיוני שלכם

קבלת קצבה חודשית עד גיל פרישה או חזרה לעבודה, וגם המשך הפקדות לחיסכון פנסיוני.

.ביטוח חיים מבטיח הגנה ביטוחית ושומר על התא המשפחתי מקריסה כלכלית במקרה של פטירה

סכום של מיליון שקל נשמע לכם הרבה? כשבוחנים את הצרכים, את ההכנסה הקיימת והצפויה לשנים קדימה, בד"כ זה מכסה רק כמחצית מהצרכים.

קרן השתלמות – מוצר חיסכון הניתן למשיכה לאחר 6 שנים

גם רוב ההפקדה החודשית היא על חשבון המעסיק וגם פטור ממס רווח הון עד תקרה.

לקבלת הצעה

טעות בשם, יש להזין 2 תווים לפחות (עברית בלבד)
טעות במייל, חסר @ או סיומת
טעות במספר הטלפון, בדקו שוב
שדה חובה
Invalid Input